香港銀行賬戶大清洗！您的離岸賬戶安全嗎？

最近不少外貿企業(yè)主都收到了香港銀行的”問候”——不是節(jié)日的祝福，而是賬戶調查信甚至關戶通知。恒生、星展等銀行已經(jīng)開始新一輪大規(guī)模賬戶清理，僅去年恒生一家就關閉了上萬個賬戶。這場”大清洗”從8月底持續(xù)到12月，您做好準備了嗎？

香港銀行為何突然收緊賬戶管理？

這波賬戶清理潮背后，是全球反避稅、反洗錢監(jiān)管趨嚴的大環(huán)境。CRS（共同申報準則）的實施讓香港銀行面臨前所未有的合規(guī)壓力。銀行不得不提高風控標準，一方面對新開戶審核更加嚴格，另一方面也開始清理存量賬戶中的”問題戶”。

所謂”問題戶”主要包括兩類：長期不使用的”僵尸賬戶”和交易異常的賬戶。很多外貿企業(yè)主可能不知道，即使賬戶里有余額，如果超過3個月沒有任何交易記錄，銀行就可能將其列為非活躍賬戶。更嚴重的是，如果賬戶涉及敏感國家交易、頻繁大額整存整取等可疑操作，很可能直接被凍結甚至關閉。

如果您突然收到香港銀行的郵件或信函，先別慌張。不同類型的信件處理方式大不相同：

這是銀行常規(guī)的合規(guī)調查，所有客戶都可能收到。關鍵是要在規(guī)定時間內按要求填寫并回復。如果逾期未回復，銀行有權暫?；蜿P閉賬戶。

意味著您的賬戶可能涉嫌非法交易或稅務問題。如果銀行允許，建議先取出可用資金，然后積極配合調查。

說明銀行已經(jīng)確認您的賬戶存在違規(guī)行為。務必在期限內取出資金，否則后續(xù)處理會非常麻煩。

在當前嚴監(jiān)管環(huán)境下，維護好現(xiàn)有賬戶比新開戶更重要。我們建議企業(yè)主做好以下幾點：

香港公司開離岸賬戶

第一，避免接收敏感國家地區(qū)的資金。這些交易很容易觸發(fā)銀行的風控系統(tǒng)。

第二，盡量采用公對公轉賬，適當使用信用證交易，這能有效證明您的貿易背景真實性。

第三，保持賬戶活躍度。建議每月至少有1-2筆交易，賬戶余額要足夠支付管理費用。

第四，避免大額資金快進快出。這種操作模式會被銀行視為高風險行為。

第五，確保銀行預留的聯(lián)系方式有效。一旦收到調查表，要及時配合回復。

第六，合規(guī)做賬審計。有實際經(jīng)營的企業(yè)應該出具正規(guī)審計報告，以備銀行抽查。

考慮到當前香港開戶難度加大，我們建議企業(yè)未雨綢繆，提前開設備用賬戶。特別是跨境電商賣家，如果主賬戶突然被關，新賬戶開戶周期可能長達1-2個月，這期間的收付款中斷可能造成巨大損失。

維護銀行賬戶就像經(jīng)營一段關系，需要用心經(jīng)營。與其等到賬戶被關才手忙腳亂，不如現(xiàn)在就檢查下您的賬戶狀態(tài)。如果您對香港銀行賬戶維護或新開戶有任何疑問，我們的專業(yè)團隊隨時為您提供支持。

在這個全球合規(guī)監(jiān)管日益嚴格的時代，離岸賬戶管理已經(jīng)成為企業(yè)出海必須重視的課題。一個健康的銀行賬戶，往往是跨境生意順暢進行的第一塊基石。