最近不少客戶向我們反映，香港銀行賬戶突然被凍結(jié)甚至注銷的情況越來越多。一位做跨境電商的老板剛付完供應(yīng)商貨款，第二天就發(fā)現(xiàn)賬戶無法使用，導(dǎo)致整批貨物滯留港口。這究竟是怎么回事？

銀行收緊開戶政策的背后

CRS政策的全面實(shí)施和國(guó)際反洗錢環(huán)境日趨嚴(yán)格，讓香港銀行開戶難度直線上升。某大型銀行已停止遠(yuǎn)程見證開戶服務(wù)，部分協(xié)辦渠道費(fèi)用飆升至8800元，而大陸遠(yuǎn)程開戶門檻更是提高到百萬級(jí)存款要求。

銀行這些舉措的核心目的很明確：加強(qiáng)離岸賬戶監(jiān)管，防范洗錢和資本外流逃稅風(fēng)險(xiǎn)。在這種環(huán)境下，維護(hù)好現(xiàn)有賬戶比新開戶更為重要，因?yàn)橐坏┵~戶被關(guān)，重新開戶將面臨更大困難。

四大高危行為可能導(dǎo)致賬戶被封

1. 涉嫌洗錢交易

2019年底起，中國(guó)內(nèi)地與港澳地區(qū)開始交換非居民金融賬戶涉稅信息。香港作為國(guó)際金融中心，對(duì)洗錢行為監(jiān)管極其嚴(yán)格。如果賬戶交易鏈條中任一環(huán)節(jié)涉及可疑資金，整個(gè)鏈條的賬戶都可能被凍結(jié)。

某外貿(mào)公司就曾因一筆來自高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的收款，導(dǎo)致整個(gè)公司賬戶被調(diào)查。銀行若認(rèn)定交易可疑，賬戶持有人又無法提供合理解釋，最終只能接受賬戶被注銷的結(jié)果。

2. 與敏感地區(qū)資金往來

許多企業(yè)主并不清楚，與某些被國(guó)際組織制裁的國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行資金往來，會(huì)直接觸發(fā)銀行風(fēng)控系統(tǒng)。曾有客戶因業(yè)務(wù)員收取伊朗客戶貨款，導(dǎo)致公司賬戶被立即凍結(jié)。

3. 賬戶長(zhǎng)期閑置

開立后很少使用的”僵尸賬戶”是銀行重點(diǎn)清理對(duì)象。雖然各銀行對(duì)”多久不用會(huì)被凍結(jié)”的標(biāo)準(zhǔn)不一，但保持每季度至少一次交易活動(dòng)，并維持適當(dāng)賬戶余額是最穩(wěn)妥的做法。

4. 未按時(shí)更新賬戶資料

香港銀行每年都會(huì)要求客戶更新資料，這是重要的風(fēng)控手段。拒絕配合資料更新的客戶，賬戶很可能會(huì)被限制使用甚至關(guān)閉。

日常使用中的五個(gè)注意事項(xiàng)

除了上述高危行為，在日常操作中也要特別注意：

第一，避免短時(shí)間內(nèi)大額資金在個(gè)人賬戶間頻繁轉(zhuǎn)賬，這種模式極易觸發(fā)反洗錢預(yù)警。

第二，國(guó)內(nèi)賬戶向同名香港賬戶匯款要控制頻率，建議每月不超過一次，具體限制因銀行而異。

第三，盡量避免與多家證券機(jī)構(gòu)頻繁進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，雖然目前不是主要封卡原因，但仍存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

第四，確保銀行預(yù)留的聯(lián)系方式有效，及時(shí)回復(fù)銀行的調(diào)查問卷，配合完成合規(guī)審查。

第五，切勿借用他人購(gòu)匯額度匯款至自己賬戶，這種行為會(huì)面臨更嚴(yán)格的審查。

銀行風(fēng)控背后的深層原因

銀行對(duì)可疑賬戶采取”一刀切”的做法看似嚴(yán)苛，實(shí)則是迫于國(guó)際監(jiān)管壓力。近年來多家國(guó)際銀行因涉嫌轉(zhuǎn)移可疑資金，收到數(shù)十億美元的天價(jià)罰單。在這種環(huán)境下，嚴(yán)格管控賬戶風(fēng)險(xiǎn)成為銀行的必然選擇。

值得注意的是，各銀行的具體風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)并不公開，上述建議只是基于大量案例總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)之談。在實(shí)際操作中，保持交易背景清晰、金額合理、頻率適度，是維護(hù)賬戶安全的基本原則。

對(duì)于跨境電商和外貿(mào)企業(yè)來說，一個(gè)穩(wěn)定的香港銀行賬戶就是生命線。港豐集團(tuán)擁有16年跨境金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，專業(yè)團(tuán)隊(duì)可為企業(yè)提供從公司注冊(cè)到銀行開戶的一站式解決方案。如果您在賬戶維護(hù)或新開戶過程中遇到任何問題，歡迎隨時(shí)咨詢我們的專業(yè)顧問。